2024年，银行外汇展业改革在全国范围正式启动，这是国家外汇管理局（简称外汇局）扩大金融领域制度型开放、提升跨境贸易和投融资便利化的一项重要举措。改革后，银行可直接凭支付指令为可信客户办理跨境收支业务，无需逐笔审核单证，有效降低企业经营成本。外汇局宁波市分局纵深推进外汇展业改革，助力打造“越合规越便利”的营商环境，推动宁波银行成为全国首家试行展业改革的城商行，先后指导6家全国性银行分支机构在宁波全域推广试行，服务覆盖企业4万余家，占全市跨境结算企业的78%。

银行外汇展业改革思路

优化制度供给，引导“越诚信越便利”

外汇展业改革旨在构建全流程展业框架，通过事前强调尽职调查和客户分类，事中突出差异化管理要求，事后加强监测和风险报告，推动银行外汇展业从事中逐笔单证审核，转向贯穿事前、事中及事后的全流程管理。银行可结合自身风险管理要求，通过事前展业评估将客户至少分为三类不同的外汇合规风险等级，采取“越诚信越便利”的差异化业务办理模式，其中一类客户可直接凭指令办理跨境收支，二类客户按现行法规办理，三类客户加强展业甄别。银行在对广大中低风险客户提供外汇业务便利化服务的同时，加大对高风险客户和业务的审查力度，合理分配展业资源，扩大产品创新空间。

强化风险防范，实现“越合规越自主”

外汇局坚持统筹发展和安全，通过出台3套展业改革配套法规文件，并指导全国外汇市场自律机制发布3项行业指引规范，形成“1+6”展业改革制度体系，加大对银行外汇展业监督力度，推动银行将合规意识和风险防范贯穿于外汇业务各个环节。在风险为本的基础上，改革赋予银行更多自主权，引导银行强化科技赋能和系统建设，自主整合利用数据信息和技术资源，事前全面了解、精准识别客户，把好客户入口关；事后及时回溯客户及其交易信息，有效预警、甄别和处置涉嫌外汇违法违规行为，切实发挥跨境资金流动风险“第一道防线”作用，实现“既放得开又管得住”。

宁波“1+N”外汇展业改革格局

打造城商行外汇展业“宁波样板”

聚焦宁波本地法人银行外汇展业改革，外汇局宁波市分局对宁波银行进行“一对一”辅导支持，在组织架构、制度完善、系统建设等方面探索城商行外汇展业的标准和规范。2024年7月，宁波银行在宁波、上海、深圳、苏州4个地区启动外汇展业改革，是全国首家跻身改革行列的城商行。2025年4月，宁波银行将展业改革试行范围扩大至全部分支机构，成为全国首家全面扩围的中资银行。

推动全国性银行在宁波改革扩围

按照“成熟一家、启动一家”原则，外汇局宁波市分局指导各银行分支机构积极对接各自总行，结合区域特色和经营特点定制展业细则，争取扩围资格，有序推进改革落地。2024年以来，民生银行、中国银行、交通银行、杭州银行、中信银行、浦发银行等6家银行先后在宁波试行展业改革。

促便利与防风险成效显著

为企业“减负”

宁波中小企业众多，银行跨境结算呈现“单笔金额小、笔数多”的特点，在传统业务模式下此类业务真实性审核要求高，企业提交资料需要花费大量人力与时间。改革后，外汇业务从“审业务”转向“审主体”，银行可直接凭支付指令为一类客户办理跨境收支业务，无需“单单审”“笔笔审”。慈溪某小型家电出口企业以往出口收汇需逐笔准备业务资料，业务周期长达1—3天，经常影响出口发货，银行经充分尽调和分类评估，将其准入为一类客户，凭指令直接办理收付业务，企业资金周转速度大幅提升。宁波某国际船舶代理公司平均每月需办理超过50笔跨境收支业务，传统审单模式对企业耗时耗力，改革以来成为一类客户享受资金“秒到账”后，企业充分体验到了结算便利。

为银行“减压”

改革前，银行员工需逐笔对企业提交的外汇业务材料进行详尽审核，过程繁琐复杂，且极易因资料缺陷导致业务办理受阻。外汇展业改革的实施，使银行在审单环节摆脱传统繁琐流程的束缚，提高运营效率。截至2025年5月末，宁波辖内各试行银行已评定一类客户1141户，直接凭指令办理跨境收支业务超173亿美元，办理外汇结算时间平均缩短70%以上。为进一步消除银行展业顾虑，激励银行“敢办、愿办、会办”，外汇局推出尽职免责机制，通过制度形式划清银行真实性审核边界，明确银行能够证明已勤勉尽责采取外汇展业措施的，不追究相关法律责任，推动银行释放服务创新潜能、支持实体经济发展。

为监管“增效”

外汇展业改革推动银行构建以风险评估为前提、风险分类为依据、风险报告为补充的全流程展业架构，对风险早识别、早预警、早暴露、早处置，实现风险处置标准化、规范化。如宁波银行采用“系统预警+人工识别”审核机制，依托客户智能管理系统建立的事后预警模型，对客户的交易行为进行实时监测和分析，对于触发外汇交易风险预警的情况，增设人工识别环节，确保风险识别的准确性和有效性。外汇局宁波市分局协同银行构建跨境资金流动风险监测体系，第一时间接收并处置银行风险交易报告，预防和遏制外汇违法违规活动，切实防范跨境资金流动风险。以改革为契机，外汇监管由“台前”走向“幕后”，强化以风险为本的事后监测，实现对企业“无违规、不打扰”，经营主体“体感”更佳。

（本文原载于《宁波金融》第75期“特别策划”）

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特别策划

【综述】

宁波市银行外汇展业改革取得积极成效

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【实践】

深耕主责主业 当好高水平对外开放金融“主力军”

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【金融研究】

外贸企业如何规避跨国骗局