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    保险创新服务共同富裕的宁波实践
    来源:市地方金融监管局   时间:2023/7/14 15:39:05   编辑:宁波市金融业联合会   浏览次数:332    

    2021年5月,党中央、国务院印发《关于支持浙江高质量发展建设共同富裕示范区的意见》,赋予浙江高质量发展促进共同富裕的重大历史任务。2022年3月,人民银行、银保监会、证监会、国家外汇管理局四部门及浙江省政府联合出台《关于金融支持浙江高质量发展建设共同富裕示范区的意见》,提出深化宁波市保险业改革创新,打造保险服务共同富裕示范样本。近年来,宁波市以建设国家保险创新综合试验区为契机,立足服务实体经济和民生保障,不断深化保险改革创新,累计推出250余项全国全省领先的保险创新项目,服务实体作用明显增强,参与社会风险管理成效显著,保险服务共同富裕示范作用初步彰显。

    宁波保险创新服务共同富裕的生动实践

    一是服务实体经济发展,夯实共同富裕物质基础。党的二十大报告指出,高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务,共同富裕是中国特色社会主义的本质要求。宁波国家保险创新综合试验区坚守保险服务实体本源,强化保险保障功能,不断创新产品服务供给,以保险改革创新服务实体经济高质量发展。在服务小微企业发展方面,聚焦小微企业、“三农”主体等实体经济发展薄弱环节,创新系列硬核产品,以金融“活水”持续灌溉实体经济远端末梢。持续推进政策性小微企业贷款保证保险,解决无抵押、无担保小微企业融资难题,累计帮扶4.3万家小微企业获得390亿元融资支持。不断迭代升级政策性小微企业财产保险,结合防洪、消防等服务,着力解决企业频繁遭遇水、火等灾害难题。2022年,海曙、鄞州两区1800家常灾区企业参保,财政补助最高达80%。在服务科技创新方面,落地“三首”(重大技术装备首台套、新材料首批次、软件首版次)保险,科技创新保障服务不断完善,覆盖领域持续拓展。扎实推进知识产权保险试点,率先在国内实现工业产权领域三大服务体系相关保险全覆盖,2022年为506家企业的2943件商标和1055件专利提供保障额度3.7亿元。在服务高水平对外开放方面,持续推进出口信用保险、国内贸易信用保险扩面,支持“双循环”发展,2022年出口信用保险为外贸企业提供423亿美元的风险保障,同比增长10.9%,内贸险服务企业197家,提供保障近300亿元。创新推出“港航服务保”,打通供应链、金融链与信用链,为13家供应链核心主体提供8000万美元保险保障。

    二是服务民生保障改善,兜牢共同富裕薄弱环节。党的二十大报告要求,中国式现代化是全体人民共同富裕的现代化,要实现好、维护好、发展好最广大人民根本利益,要采取更多惠民生、暖民心举措,着力解决好人民群众急难愁盼问题。试验区始终坚持把服务人民作为保险创新的出发点和落脚点,努力推进保险深度参与多层次社会保障体系建设,不断满足人民群众多元化保障需求。在服务多层次医疗保障体系建设方面,持续推进“天一甬宁保”“工惠保”等与社会基本保障体系相衔接的普惠保险产品,覆盖全市40%基本医保参保人,解决老年人、患病人群保障缺失问题,对基本医疗保险形成有力补充,有效防范因病致贫。在助力养老保障体系建设方面,深入推进长期护理保险、专属商业养老保险、个人养老金制度实施,助力多层次养老保障体系建设。在提升新市民保障水平方面,推进新市民专属保险、灵活就业人员专属普惠型意外保险“灵活保”、企业用工补充工伤保险“稳业保”,此外,试验区助力新宁波人居住安全、就业安全、薪资稳定。在助力“三农”高质量发展方面,不断丰富“三农”特色险种,政策性农业保险累计达123个,覆盖6大产业领域、58项保险品类,产品数量、保费规模、保障金额均居全省第一,并积极探索开展农业领域品质保险,落地“南美白对虾品质保险”“四明山珍跑山鸡品质保险”,通过科技赋能、品质保证等举措,帮助农户增收致富。

    三是服务社会治理现代化,筑牢共同富裕安全基石。宁波国家保险创新综合试验区发挥保险风险减量管理功能,前置保险风险管理服务,有力有效化解多领域安全风险。前瞻防范各类风险隐患方面,上线普惠型家庭财产保险,为居民提供台风暴雨、火灾爆炸等家庭生活风险保障。深入推进高危行业安全生产责任保险实施,实现八大高危领域全覆盖。推动一般工贸企业安责险持续扩面,探索港口、住建领域专属安全生产责任险,运用保险手段提升各领域安全管理水平。精准化解重点领域风险方面,创新型保险已累计为全市各行业提供风险保障超15万亿元,通过保险专业化服务,全市电梯安全、食品安全、一般工贸等行业风险事故发生率分别下降36%、27%、29%。医责险探索医疗风险社会分担机制,累计调处医疗纠纷11291件,终结率达93.88%,有效促进和谐医患关系建设。试验区还主动参与绿色低碳发展方面,扩面推进生态环境绿色保险,运用市场化机制推动环境保护,着力构建政府主导、企业运营、社会参与、科技支撑的现代环境治理体系。落地全国首单湿地碳汇生态价值保险,开展金融支持绿色建筑协同发展试点,落地实施绿色建筑性能责任保险,为17个项目、193.2万平方米建筑提供近6亿元保障。

    四是坚持守正创新,加快推进保险业高质量发展。试验区以保险业供给侧结构性改革为主线,积极践行“全域保险”“全产业链保险”理念,加快推进保险业高质量发展。第一,优化提升保险创新体制机制,全国首创公开市场交易机制运营政保项目,提升“甬学保”风险保障水平和服务质量,打造清廉金融“新样板”;第二,优化创新推进闭环体系,建立揭榜挂帅、创新培育、复制推广、评估回溯、迭代升级的创新闭环,助力保险创新不断更新迭代、适应新发展需求;第三,组建保险创新共性技术平台,建设“中保科联”保险数智服务应用,组建健康保险大数据实验室、网络安全大数据实验室,全力推进数字赋能、科技赋能保险创新;据统计,“中保科联”平台服务覆盖城市现已达14个,连接医院超1.6万家,服务人群达5500万人。此外,试验区还积极推动保险创新研学,强化保险创新顶层设计,推动编制宁波保险业“十四五”发展规划,完善保险服务共同富裕示范实施方案;积极开展全国性、国际性保险交流活动,连续多年举办巨灾保险论坛,促进行业开放交流;举办全国大学生保险暑期实习实践活动、保险高管及骨干力量培训班,集聚保险创新人才,促进保险业新苗优育、茁壮成长。

    全面深化保险创新服务共同富裕

    未来,宁波保险改革创新工作将立足共同富裕对保险业发展提出的新要求、新使命,攻坚克难、笃行不怠,为推进保险创新更多维度、更深层次服务于共同富裕贡献更多宁波方案。

    一是完善机制体制,厚植创新优势。加强在产品形态、服务模式、创新机制、监管方式等方面探索创新,持续巩固保险创新策源地领跑优势。深化保险创新制度“闭环体系”建设,通过“实施一批、推广一批、迭代一批、储备一批”动态推进,提升保险创新黏合力和持久力。推进“中保科联”保险数智服务应用、大数据实验室等基础设施迭代升级,丰富产品交易、风险管理、技术服务等功能,降低创新成本,提升创新能力。探索普惠保险政策制度、服务标准和评价机制先行先试,扩大普惠保险保障范围和覆盖面,打造普惠保险改革示范样本。

    二是坚持以人为本,实现共富先行。围绕“浙里甬有”幸福民生品牌,丰富普惠保险产品体系,增强人民群众获得感、幸福感、安全感。健全从“种子”到“筷子”农业全链条政策性农业保险服务,丰富完善“三农”保险供给。构建以保险为引领的农产品品质认证体系,创设“原生宁波”农产品品质保险品牌,促进农户增收致富。巩固政策性小微企业财产保险创新成果,逐步建立分层次、保障全、有地方特色的“甬企保”小微企业风险保障体系。服务以人为核心的新型城镇化,聚焦新市民风险痛点,推广发展适合新市民职业特点的“灵活保”、雇主责任险等产品,扩大保险保障覆盖面,提高群众创业就业保险保障和服务水平。

    三是强化保障功能,助力经济发展。围绕“做大蛋糕”,充分发挥保险在风险管理、资金融通等方面的职能作用,深度参与经济稳进提质,增强服务实体经济质效。搭建重大项目与保险资金对接平台,加大保险资金引进力度,发挥险资体量大、期限长独特优势,支持基础设施和重大项目建设。迭代优化“三首保险”,不断完善支持战略性新兴产业、先进制造和科技创新的保险产品体系,满足科技创新多样化需求。支持高水平对外开放。加大出口信用保险风险保障力度,为企业“走出去”提供更多风险保障。深化外贸领域金融服务创新,保障外贸产业链供应链稳定。加强保险对跨境电商、海外仓服务力度,支持外贸新模式新业态发展。

    四是发挥保险优势,服务社会治理。持续提升保险风险减量管理作用,把保险更好地嵌入城市治理体系建设和治理能力现代化。深化公共巨灾保险、国省道巨灾保险、突发公共卫生事件保险等,加强与应急、交通、疾控等部门的联动机制建设,在经济救助保障基础上提供多元化风险管理服务。加快双碳保险发展,鼓励保险公司创新推出绿色保险服务,助力绿色产业稳定发展。实施建筑施工领域“甬建安”保险,助力建立安全检查服务标准,提升安全生产管理能力。创新网络安全领域“保险+服务”新模式,构建更有效的信息安全和网络安全事故解决方案。探索企业无欠薪保证保险,保障职工权益。

    五是打造生态高地,构建城市品牌。积极对接中国保险学会、上海保险交易所等重要载体,加快武汉大学宁波国家保险发展研究院、中国保险博物馆等平台建设,打造保险创新新生态。筹办高规格保险论坛活动,推动保险领域聚智引才。支持基础性、前瞻性、原创性保险理论研究,依托宁波保险“政用产学研金”协同创新优势,推动保险创新成果转化应用。巩固大学生保险暑期实习实践、访学交流活动成果,开展全国高校保险论文竞赛,形成政府指导、学会支持、高校联动、市场运行等人才培育机制,为行业孵育高层次保险人才。

    (本文原载于《宁波金融》第63期“特别策划”)




    更多精彩报道详见本期新刊


     

    本期更多精彩


    特别策划


    【综述】


    保险创新服务共同富裕的宁波实践


    【理论研究】


    保险服务共同富裕的理论研究与机制设计研究


    【实践】


    农业保险托起“共富梦”


    着墨“保险”二字 擘画“共富”画卷


    坚守“保险为民”初心,护航经济社会高质量发展


    为青蟹品质加保,创地方优质农产品品牌


    保险创新助力共同富裕


    探索创新,“稳业保”助力共同富裕


    关注“三农”领域 践行央企责任


    创新理赔服务新模式,提升甬城金融新温度


    聚焦养老问题,打造保险支持共同富裕的“宁波样本”


    宁波长护险经办项目服务民生助力共同富裕


    积极探索普惠保险创新发展新模式


    惠民型商业补充医疗保险的宁波实践



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保险创新服务共同富裕的宁波实践——宁波市金融业联合会