樊吉
市金融顾问
宁波银行授信管理部副总经理
金融是实体经济的血脉，为实体经济服务是金融的天职。宁波作为长三角南翼经济中心和先进制造业基地，2025年全市GDP达到1.87万亿元，拥有国家级制造业单项冠军企业119家、专精特新“小巨人”企业97家，外贸进出口总额突破1.46万亿元，经营主体超过145万户。
然而，当前全球经济形势不确定性显著增强，银行业面临净息差持续收窄、信用风险上升、数字化转型迫切等挑战，特殊时期，银行金融要如何赋能实体，实现“银企共赢”之目标？笔者认为，一方面，要基于区域经济结构性特征精准识别金融需求的分析逻辑；另一方面，要基于政策机遇与自身禀赋构建差异化服务能力的实践逻辑，力求在需求端与供给端的有效对接中寻找银行服务的最优策略。
区域经济基本盘：
多维数据透视宁波结构性特征
银行制定金融服务策略，必须建立在吃透本地经济“家底”的基础上。以下从产业结构、外贸特征、经营主体、金融总量四个维度展开分析。
产业结构：“服务业驱动＋制造业压舱”的双轮格局
2025年宁波全市GDP达到1.87万亿，按不变价格计算同比增长4.9%，经济增长受外贸拖累，略低于全国平均水平，但韧性依然较足。其中第一产业增加值472亿元，增长3.9%；第二产业增加值7866亿元，增长4%；第三产业增加值10378亿元，增长5.6%。三大产业之比为2.5∶42.0∶55.5；对GDP增长的贡献率分别为1.9%、36.2%和61.9%。其中，第二产业奠定了宁波作为制造型城市的根基，而第三产业成为拉动经济增长的主引擎。这意味着金融服务需求已从传统的存贷汇向财富管理、投融资顾问、资产托管等综合化方向延伸。
外贸特征：民企主引擎、韧性超预期、窗口期显现
2025年，在中美贸易拉锯战的背景下，全市外贸进出口总额1.46万亿元，同比增长2.6%。其中，民营企业是宁波外贸的中流砥柱：2025年进出口额1.13万亿元，增长4.2%，拉动全市进出口增长2.8个百分点，占全市进出口总额的77.9%，占比同比提高0.6个百分点。民营企业经营灵活、反应迅速，但其避险需求也最为旺盛——汇率波动、账期拉长、收汇风险、跨境合规等问题交织，倒逼银行提供涵盖融资、外汇、结算、咨询在内的一揽子跨境金融服务。
经营主体：量大面广、业态多元、需求分层
截至2025年底，全市累计实有各类经营主体145.45万户，同比增长2.30%。其中内资企业60.30万户，外资企业0.99万户，个体工商户83.68万户，农民专业合作社0.38万户。
这一经营主体结构呈现三大特点：一是量大面广，145万户主体分布在千行百业；二是小微为主，个体工商户占比高达57.5%，传统银行服务覆盖面有限；三是分层明显，既有世界500强企业，也有初创期科技型小微企业，经营质态差异巨大。
金融总量：存贷两旺但投资乏力，杠杆意识亟待培育
从金融规模看，2025年末，全市金融机构本外币存款余额4万亿元，增长10%；贷款余额4.6万亿元，增长8.5%。存贷两旺反映出区域资金集聚效应较强，信贷投放保持了合理增速。然而，全市固定资产投资同比下降21.4%，房地产投资持续低迷是主要拖累因素。
发展转型关键期：
特色金融服务如何激活区域新动能？
当前，宁波正处于从“冠军之城”向“新质之城”转型的关键期。制造业单项冠军数量全国领跑、外贸进出口规模持续攀升、民营经济活力充沛——这些产业底色决定了金融服务不能“千行一面”。如何立足本地经济结构，找准差异化发力点，是宁波银行业金融机构必须回答的问题。针对宁波的结构性特征与发展现状，笔者从制造业、外贸、直接融资、客户服务、生态构建五个维度，梳理特色化金融服务的实践路径与发展方向。
制造业特殊需求
宁波制造业单项冠军企业创新浓度高，以6.1%的数量占比贡献了43.78%的研发经费，研发人员占职工人数平均比重达20.34%。这些特征决定了其金融需求呈现“长周期、高风险、轻资产”特点，传统信贷模式难以匹配。
针对初创期企业，可依据实控人学术地位推出人才贷，结合风险投资进展设计科创贷款并建立投贷联动与退出机制，实现银企双赢；针对成熟期企业，利用税务数据、供应链结构、资产积累等专属信息，提供税务贷款、供应链票据融资及专属授信等产品；对于国家认定的专精特新企业，在信用风险可控前提下可加大资金扶持力度，确保资金流向研发创新、产业升级、库存管理等环节。此外，宁波平均工资水平居全国前列，可围绕员工消费、固定资产购置等需求，打通用人单位与雇员两端信息，稳妥拓展消费金融服务。
外贸企业跨境需求
随着跨境投融资需求日益增长，一带一路沿线贸易量上升，走出去企业海外设厂需求增多。银行机构应密切联系发改委、外管局，及时获取企业跨境收付汇、融资、海外投资政策咨询及税务规划等需求，提供外币融资、错币种融资、离岸账户融资、跨境融资等专业服务。建议联合人民银行和外管局，研究推广跨境多币种账户与集中汇率管理方案，降低外汇交易成本，提升清算效率，减少汇率波动不确定性；同时借助合规工具强化反洗钱监测和交易监控，降低跨境经营制度性风险。
提高企业直接融资比重
银行处于业务一线，可及时获取企业直接融资需求，应尽快促成本地企业与银行、券商、地方资本的对接，绘制企业成长地图，形成股权、债权、资产证券化等多元化融资工具需求清单，推荐区域性基金、政府引导基金等，帮助企业在不同阶段获取资金。重点推动创新型企业早期与成长期融资，降低融资成本，提升成长空间。
创新服务模式，做客户的“价值伙伴”
面对复杂多变的经济形势，银行机构服务实体不仅不能拘泥于传统金融业务，还需发挥金融科技优势，创新服务模式。具体可立足线上化、数字化理念，开发银企直连、财资管理、央企司库、企业薪资、供应链票据、外汇管理、投贷联动、收付款（覆盖学校、政府、医疗、零售、停车、娱乐、跨境电商等场景）等系统，为客户价值持续赋能。
跳出银行做银行
秉持特色经营理念，聚焦企业综合服务与百姓日常生活，搭建综合服务平台。在资源整合方面，利用银行资源提供税务咨询、法务咨询、海外拓客、工业数字化、政策对接、园区选址等端到端服务，甚至可协助提供项目标的、产销渠道等增值服务；在生活服务方面，金融机构可作为商品与服务资源整合方，为个人用户提供出行、住宿、娱乐、零售等优质生活服务，创造需求、带动高质量消费。
“十五五”战略新机遇：
银行服务如何实现跨越升级？
当前，宁波正处在从“冠军之城”向“新质之城”跨越的关键节点，银行金融机构要不失时机把握“十五五”规划政策机遇，实现服务升级。
一是科技金融政策红利
宁波计划到2027年底累计投放科技信贷1万亿元以上，新增科技型企业首贷户3000户以上，知识产权质押融资和科技保险保费达1000亿元。可利用再贷款工具，推广“研值贷”“甬科E贷”等产品，争取“员工持股贷”“认股权证+信贷”试点，积极参与30亿元风险补偿资金池。
二是跨境金融开放政策
宁波作为自贸试验区重要组成部分，将受益于境外放款、跨国公司本外币资金集中运营等政策，推动数字人民币跨境结算试点，力争“双Q”试点基金规模突破200亿元。三是数据资产金融化方面，依托“甬金通”平台与“研值在线”等系统，开发数据资产价值评估模型，推进数据知识产权质押融资标准化，探索数据资产证券化路径。
三是数据资产金融化政策
宁波正积极推进数据要素市场高质量发展，为数据资产金融化创造了有利条件。
银行服务的优化不妨分“三个阶段”走：第一阶段（2026-2027年）优化跨境结算效率，推广“速汇盈”智能路由功能，实现“只跑一次”流程优化；第二阶段（2028-2029年）深化区块链供应链金融应用，构建智能资产保值增值系统，接入人民币跨境支付系统，开发跨境投融资AI风控工具；第三阶段（2030年后）构建“科技金融+绿色金融+跨境金融+数据金融”四位一体服务生态，实现线上化服务全覆盖。同时加强智能风控体系建设，针对科技、外贸、制造业企业构建专项风控模型，强化合规管理，积极参与风险补偿机制，降低创新业务风险。
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